小额贷款公司需要抵押吗？ 企业可以在没有抵押的情况下向银行贷款吗？

昨天发了一篇文章，介绍中小企业可以无抵押向银行申请企业信用贷款，没想到评论大多是调侃。 其实反馈最多的是做梦。

当我第一次看到它时，我很生气。 我觉得作为一个专业的从业者，写一篇文章告诉有资金需求的中小企业，可以在没有抵押的情况下向银行申请企业信用贷款，解决自身的财务问题。 下面给大家介绍一下，什么样的企业具备申请企业信用贷款的条件。 为了给有需要的企业足够的帮助。 结果，为什么受到如此多的嘲笑？ 如果不了解，不专业，为什么会轻易下结论否定呢？ 冷静下来之后觉得原来是这样的，这就是发帖的必要性。 首先，不是娱乐八卦美女新闻。 基本上，点击它的人都有类似的需求。 其次，评论最多的人认为中小企业向银行贷款是梦想。 要么是过去的贷款申请经历不尽如人意，要么就是口号无法落实，没有去尝试。 总之买usdt为什么要提供银行流水，缺乏专业客观的认识。 这也是在家办公不能出门写文章的目的和意义。

一：企业无抵押从银行获得贷款是梦想吗？

根据银行贷款的种类不同，大致可以分为几类：

1：个人住房抵押贷款。

2：房地产抵押经营贷款（以法人或股东名下的个人房地产作为抵押担保，向银行申请贷款经营。

3：个人信用贷款（一般称为工资贷，用公积金、社保、打卡工资等证明个人收入和还款能力，银行发放给个人的无抵押信用贷款，主要用于个人消费，大部分银行都有最大限制为 300,000）

4：企业信用贷款——根据企业的经营状况给予企业的无抵押信用贷款，通常以企业的纳税情况和开具发票情况为依据，确定企业的经营状况和还款能力。

二：企业信用贷款既然是银行的常规业务，为什么会有那么多人质疑这是不是做梦？

首先：确实有历史原因。 如上所述，有几种类型的贷款。 对于有抵押品的贷款，对于银行来说，如果形成坏账，由于抵押品的存在，对银行来说是没有风险的。 至于个人信用贷款，单个借款人贷款额度较小，目前对老赖的工作和孩子上学影响较小。 而且，中国一直没有个人破产法。 但无抵押企业信用贷款额度高，一般上限为300万，企业经营风险不确定性大，企业有可能倒闭。 银行的考核制度是，谁放贷谁负责。 如形成坏账，谁贷谁贷，谁负责扣除奖金等，谁贷谁负责催收。 过去，房地产市场繁荣，房价在过去20到30年间快速上涨。 以银行为例，今年的贷款任务是1亿。 抵押贷款，房地产抵押业务贷款，足以完成贷款任务。 无抵押、高风险的企业信用贷款买usdt为什么要提供银行流水，在过去实际办理时，确实难以落实。

因此，一些有过不愉快经历，或经历过或听说过类似情况的人，会认为中小企业不需要银行按揭贷款是做梦。

但自2020年疫情爆发以来，近两三年，一方面，国家不断加大金融机构对中小企业的支持力度。 确实，已经做了很多事情。 比如，过去一周，金融机构加大中小企业再贷款规模1000亿。 现在，明确要求对中小企业信贷占贷款总额的比例有比例要求，并不断提高这一比例，以确保更多的贷款资金流向中小企业，流向实体产业。 作为从业者，客观的说，过去三年，整个贷款市场和其他类型的贷款基本都在萎缩。 近三年只有企业信贷增速逐年加快。 各家银行推出的企业信贷产品越来越多。

三：为什么有的企业还是贷款难？

1：法人太老。 有的企业，法人是70多岁、80多岁的高龄法人，当然没有资格获得贷款。 一般银行要求，法人年龄22-70周岁。 包括，部分代持法人虽然符合条件，但属于白户，即在人民银行个人征信系统中无征信记录，不符合贷款条件。

2：法人有前科。

3：法人征信不符合准入条件。 包括但不限于：信用卡套现迹象明显（近6个月信用卡使用率超过75%）、网贷和小额贷款过多、个人信用负债相对经营数据过高企业、企业征信存在严重逾期记录。 贷款审批记录太多...

4：企业目前正在诉讼或近两年内被执行过。

5：公司以往诉讼涉及民间借贷纠纷或与金融机构有过借贷纠纷记录。

6：企业股权被抵押或质押。

7：企业经营数据不符合接入要求。 （有些企业为了避税，收入不开发票，不纳税。或者企业的经营规模太小，没有盈利能力来偿还贷款）。 一般银行的企业授信针对的是年开票100万以上的企业。 在实际操作中，因为法人会有一些债务，年发票低于300万的公司，除非法人的信用报告非常干净，否则基本没有额度。

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涉及的详细要求不再一一列举。 总之，如果不符合贷款审批条件，有贷款需求，对不符合标准的要进行优化。 毕竟银行的钱也是老百姓的存款，需要有保障。 资金安全必须有严格的风险控制标准。

其次，不同银行的贷款有不同的风控模型，会有很多细化的要求。 例如：法人持股比例、持股年限、法人变更时间、企业成立年限、个体法人资信要求、经营次数企业... 而每一个公司，每一个企业法人的情况都是不一样的。 现在，企业信用贷款往往以数百笔贷款来运作。 也经常遇到企业需要贷款的时候缺乏专业性。 它要么是法人，要么是财务人。 当您看到一个又尝试另一个时，您正在尝试的产品可能不符合要求或不合适或最佳解决方案，导致拒绝贷款、企业信用测试或利息、金额没有达到预期的结果。 对此，建议有需求的企业先进行专业规划，再进行运营。

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